תביעות נזקי רכוש נגד חברות ביטוח

חמישה דברים שלא ידעתם על תביעות נזקי רכוש נגד חברות ביטוח

מה המשותף לשריפה בדירה, נזקי מים מדירת השכנים, פריצה לעסק ותאונת דרכים שפגעה ברכב? כולם מקרים שבהם אמורים לקבל פיצוי מחברת הביטוח. אבל המציאות מתגלה בסוף כמורכבת הרבה יותר.

אתם חושבים שאם יש לכם ביטוח ונגרם נזק, פשוט מודיעים לחברת הביטוח ומקבלים פיצוי? ובכן, זה לא תמיד כך. חברות הביטוח מופעלות על ידי כללי עסק מאוד ברורים: כל שקל שהן לא משלמות לכם, נשאר אצלן כרווח. יש להן צוותים שלמים של אנשי מקצוע שתפקידם למצוא דרכים להקטין תשלומים או להתחמק מהם לגמרי. ומה שהכי חשוב - הן יודעות שרוב המבוטחים לא מכירים את הכללים האמיתיים של המשחק.

דבר ראשון: חברות הביטוח מעסיקות אנשי מקצוע לדחיית תביעות

חברות הביטוח הן עסקים שמטרתם להגדיל רווחים, ולכן הן בוחנות כל תביעה בזכוכית מגדלת. הן מעסיקות צוותים מקצועיים שמתמחים במציאת סיבות לדחות תביעות או להפחית אותן: חוסר הוכחה לנזק, חוסר במידע שנמסר על ידי המבוטח, טעויות בהגשת מסמכים, או טענה שהפוליסה לא מכסה את המקרה.

הצוותים האלה יודעים בדיוק איך לנסח מכתבי דחייה שנשמעים מקצועיים ומשכנעים, איך לפרש את הפוליסה לטובת החברה, ואיך לנהל משא ומתן שבו המבוטח יסתפק בפחות. מול המערכת הזו, מבוטח שלא מכיר את הכללים נמצא בחסרון משמעותי.

דבר שני: החוק לא מחייב הודעה מיידית, אבל כל עיכוב יכול להשפיע

"למה לא הודעתם מיד?" - זו השאלה שחברות הביטוח מציגות כמעט בכל תביעה. למרות שהחוק מאפשר למבוטחים ליידע את חברת הביטוח על הנזק בעל פה ולא מחייב הודעה מיידית, בפועל עיכוב בהודעה יכול לשמש תירוץ מצוין לחברת הביטוח.

החברה תטען שהעיכוב גרם לה נזק: הראיות או העדויות נעלמו, או שהנזק התרחב בגלל טיפול לקוי. מה שהמבוטח חושב שהוא "הודעה סבירה" יכול להיחשב בעיני חברת הביטוח כ"הזנחה של החובה". לכן חשוב להודיע גם בכתב ומיד עם התרחשות הנזק.

דבר שלישי: השמאי של חברת הביטוח לא עובד עבורכם

זה נשמע מובן מאליו, אבל רוב המבוטחים מתייחסים לשמאי של חברת הביטוח כאל איש מקצוע ניטרלי. המציאות שונה: השמאי מקבל את שכרו מחברת הביטוח ויודע בדיוק מה מצפים ממנו. הוא לא יכזב אותם.

השמאי של הביטוח יחפש כל דרך להקטין את הנזק: יטען שהפריטים היו משומשים ולא חדשים, שהנזק היה חלקי ולא מלא, או שחלק מהנזק נגרם בגורמים שלא מכוסים בפוליסה. בתביעות גדולות, ההבדל בין הערכת השמאי של הביטוח לבין שמאי פרטי עצמאי יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים.

דבר רביעי: חברות הביטוח מציעות פיצויים נמוכים תוך יצירת לחץ זמן

לאחר שנגרם נזק לרכוש, מבוטחים נמצאים תחת לחץ. הם צריכים כסף לתיקונים, לרכישת פריטים חדשים, או למציאת פתרונות זמניים. חברות הביטוח מכירות את המצב הזה ומנצלות אותו.

הטקטיקה מוכרת: להציע סכום שנראה "לא רע" למבוטח הנתון בלחץ, לתת לו להבין שזה "מה שיש", ולהפעיל לחץ זמן כמו "ההצעה תקפה רק השבוע". חשוב לדעת שיש זמן התיישנות של מספר שנים לתביעות רכוש, ואין שום צורך לקבל החלטות מהירות תחת לחץ.

דבר חמישי: ללא עורך דין, המבוטח בעמדת נחיתות

חברות הביטוח מעסיקות צוותים משפטיים מקצועיים שמתמחים בדחיית תביעות. צוותים אלו יודעים בדיוק איך לנסח מכתבי דחייה שנשמעים מקצועיים ומשכנעים, איך לפרש את הפוליסה לטובתם, ואיך לנהל משא ומתן שבו המבוטח יסתפק בפחות.

מול המערכת הזו, מבוטח ללא ייצוג משפטי נמצא בחסרון קיצוני. הוא לא מכיר את הפסיקה הרלוונטית, לא יודע איך לפרש את הפוליסה, ולא מבין את הטקטיקות שמופעלות נגדו. התוצאה צפויה מראש.

שאלות נפוצות

איך אני יודע שההצעה של חברת הביטוח הוגנת?

תשובה: קבלו תמיד הערכה עצמאית משמאי פרטי. ההשקעה בשמאי פרטי משתלמת כמעט תמיד, גם בתביעות קטנות יחסית. ההבדל בהערכות יכול להיות דרמטי.

מה קורה אם אני לא מרוצה מההצעה שקיבלתי?

תשובה: אסור לחתום על שום דבר מיד. לכל תביעה יש זמן התיישנות של כמה שנים, אז אין צורך במהירות. קבלו ייעוץ משפטי לפני כל החלטה.

האם כדאי להתמודד לבד עם חברת הביטוח?

תשובה: זה תלוי בגודל התביעה ובמורכבותה. בתביעות מעל כמה אלפי שקלים, ההשקעה בייצוג משפטי כמעט תמיד משתלמת. עורך דין יודע איך לנהל את החקירה, איך להתמודד עם הלחץ ואיך לנהל משא ומתן יעיל. לפעמים, כמו במקרה זה, כדאי להיעזר באנשי מקצוע שיודעים להתנהל מול חברות הביטוח.

עד כמה זמן אני יכול להגיש תביעה?

תשובה: ההתיישנות בתביעות נזקי רכוש היא בדרך כלל 7 שנים, אבל כדאי לפעול מהר ככל שניתן כדי לא לתת לחברת הביטוח תירוצים נוספים.

עינב דהן משרד עוה"ד וגישור – ליווי אישי בתביעות נזיקין מהרגע הראשון

עולם תביעות נזקי הרכוש הוא שדה קרב שבו הידע זה כוח. חברות הביטוח מתבססות על כך שהמבוטחים לא יכירו את הכללים האמיתיים של המשחק. הן מקווות שתסתפקו במעט, שתיכנעו מהבירוקרטיה ושתוותרו על חלק גדול מהזכויות שלכם.

עו"ד עינב דהן ומשרדה מביאים ניסיון מוכח בהתמודדות עם תביעות נזקי רכוש מורכבות. כבוגרת משפטים בהצטיינות ובעלת התמחות בסניגוריה הציבורית, היא מבינה לעומק את הטקטיקות של חברות הביטוח ויודעת איך לנטרל אותן. המשרד הממוקם בלב באר שבע מתמחה בליווי מקיף החל מהתמודדות עם החקירות הראשוניות, דרך ניהול משא ומתן מול חברות הביטוח ועד לייצוג בבית המשפט.

הצוות המנוסה של 5 עורכי דין שומר על ערכים של שקיפות ואמינות, ומעניק שירות אישי שמתאים לכל מקרה. עם ניסיון כיועצים משפטיים של מוסכים וסוכני ביטוח, יש למשרד הבנה מעמיקה של התחום גם מהצד השני של הגדר.

נגרם לכם נזק לרכוש? צריכים לתבוע את חברת הביטוח? פנו אלינו קבלו את הייעוץ המקצועי שיעזור לכם לממש את מלוא זכויותיכם.